KIM düzenlemesi: Katı konut kredisi kurallarının süresi doluyor

Komite Pazartesi günü yaptığı açıklamada, KIM-VO’nun etkili olduğunu ve temerrüde düşen konut kredilerinin oranının, düzenleme olmadan olması gerekenden daha fazla azaldığını söyledi.

FMSG Salı günü yaptığı bir yayında, kredi temerrütlerindeki olumlu gelişme ile bankacılık sisteminin daha iyi kapitalizasyonunun “konut amaçlı gayrimenkul finansmanından finansal piyasa istikrarı üzerinde ciddi olumsuz etkileri olan hiçbir sistemik riskin şu anda tespit edilememesine” yardımcı olduğunu duyurdu. Bu da “düzenlemenin yasal olarak geçerliliğinin sona erdiği” anlamına geliyor. Ağustos 2022 başında getirilen düzenleme 30 Haziran 2025 ile sınırlıydı.

Katı gereksinimler

Ancak sabit bir düzenleme olmasa bile FMSG, bankaların gelecekte KIM-VO tarafından belirlenen kredi verme standartlarına uymasını bekliyor. Bunu sağlamak için Oesterreichische Ulusal Bankası (OeNB) ve Finansal Piyasa Otoritesi (FMA), kılavuzlar ve sermayeye dayalı önlemler gibi önlemleri incelemelidir. Ek sermaye tamponları veya risk ağırlıklarında artış düşünülebilir.

KIM-VO’ya göre Ağustos 2022’den itibaren konut kredilerinin vadesi 35 yıldan fazla olamayabilir. Özsermaye payı en az yüzde 20 olmalı ve geri ödeme oranı mevcut net karın yüzde 40’ını geçemez.

“Hala mevcut olan önemli risklere” atıf

Genel olarak komite önümüzdeki yıl da gayrimenkul piyasasının sistemik riskleri üzerine yoğun bir şekilde odaklanmaya devam etmek istiyor. Diğer hususların yanı sıra, ticari gayrimenkul kredilerine yönelik sektörel sermaye tamponunun düzeyi de kontrol edilmelidir. FMSG, açıklamasında “özellikle sermaye oranlarının düşmesi ve sürdürülemez borç verme standartlarına olası bir geri dönüş ve gayrimenkul fiyatlarındaki gelişimin bu durumdan ayrılması durumunda finansal sistem için hala önemli risklerin bulunduğunu açıkça belirtiyor” gelir.”

Döngüsel sermaye tamponu, risk ağırlıklı varlıkların yüzde sıfırında kalmalıdır. FMA ana sayfasında yer alan tanıma göre, döngüsel sermaye tamponu, bankacılık sektöründeki sermaye gereksinimlerinin makroekonomik durumu dikkate almasını sağlamayı amaçlamaktadır. Bu, ekonomik açıdan iyi zamanlarda sermayenin daha yüksek bir tamponla oluşturulması ve kredi büyümesinin yavaşlatılması gerektiği, ekonomik olarak daha kötü zamanlarda ise sermayeyi serbest bırakmak ve kredi arzı eksikliğini gidermek için tamponun yeniden azaltılabileceği anlamına gelir.

Kafa: “Son derece sevindirici bir işaret”

“Ekonomik açıdan bakıldığında bu son derece olumlu”
Avusturya Ekonomi Odası (WKO) Genel Sekreteri Karlheinz Kopf, “Sign”, KIM düzenlemesinin sona ermesini memnuniyetle karşıladı. Kopf’un bir yayında duyurduğu gibi, bu durum “son yıllarda ev satın almanın önünde o kadar büyük bir engel teşkil ediyordu ki, yeni konut inşaatları çöküyordu”.

Kısa bir süre önce, WKO’nun federal bankacılık ve sigorta bölümü başkanı Michael Höllerer de “son derece memnundu”: “2025’ten itibaren daha kolay konut finansmanı seçenekleri, ev satın alma ve aynı zamanda konutun yeniden canlandırılması için önemli bir itici güçtür” Bir yayında şunları ifade eden Höllerer şunları söyledi: “Gerçek şu ki, Avusturya’daki insanlar mevcut zorlu ekonomik durumda bile konut finansmanı yükümlülüklerini neredeyse tamamen karşılıyor.”

WKO Emlak ve Varlık Mütevelli Heyeti Başkanı Gerald Gollenz bir yayında, “Gayrimenkul alımı için kredi verilmesine ilişkin aşırı kurallar, Avusturya’da mülk edinimini büyük ölçüde engelledi” dedi. Artık “kendi dört duvarınızı yaratmanın önündeki önemli bir engel” ortadan kalktı.