Gerçek zamanlı transferler standart hale gelecek – bunun banka müşterileri açısından sonuçları

Banka müşterileri para transfer ettiğinde, klasik transferde para genellikle yalnızca bir iş günü sonra ulaşır. Bugünden itibaren hızlı, gerçek zamanlı transferler Euro Bölgesi’nde norm haline gelecek.

Çevrimiçi bankacılıkta, normal bir aktarımı gerçek zamanlı bir aktarıma dönüştürmek için genellikle ek bir fare tıklaması yeterlidir. Para daha sonra maksimum on saniye içinde bir bankadan diğerine akıyor. Bu tür gerçek zamanlı transferler artık Avro Bölgesi’ndeki cari hesaplar için standart hale geldi. Yeni AB düzenlemesinin öngördüğü şey budur.

İlk adım olarak, tüm banka müşterilerinin bu tür transferleri alabilmesi ve daha sonra 9 Ekim’den itibaren bunları kendilerinin sipariş edebilmesi gerekiyor. Bu aynı zamanda bankanın çalışma saatleri dışında da günün her saati mümkün olmalıdır. Ve bu gerçek zamanlı transferlerin maliyeti normal transferlerden daha yüksek olmamalıdır.

Kullanılmış arabaların parasını nakit ödemeden ödeyin

Çoğu Alman bankası ve tasarruf bankası bu hizmeti zaten gönüllü olarak, hatta bazen ücretsiz olarak sunuyor. Örneğin Frankfurter Sparkasse’de durum böyledir. Sparkasse’nin cari hesaplar ve ödeme işlemlerinden sorumlu ürün müdürü Oliver von der Herberg, her ay ortalama 200.000 civarında gerçek zamanlı transfer gerçekleştiğini söylüyor.

Von der Herberg, belirli durumlarda, örneğin kullanılmış bir araba satın alırken gerçek zamanlı transferlerin çok faydalı olabileceğini söylüyor. Ödeme uzmanı, “Tüketiciler araca bakabilir, sözleşmeyi imzalayabilir ve internet bankacılığı aracılığıyla yerinde para transferi yapabilir” diyor. Satıcı da saniyeler içinde parayı alıp almadığını biliyor ve ardından arabayı teslim edebiliyor.

Hataların geri alınması zordur

Ancak, gerçek zamanlı transferlerde hızlı tempo, yani banka müşterilerinin hata yapması durumunda dezavantaj da oluşturabilir. Von der Herberg, “Para saniyeler içinde başka birinin hesabına geçecek ve alıcının paraya erişimi olur olmaz onu geri aramak artık mümkün olmayacak” diye uyarıyor.

Bununla birlikte, Bundesbank’ın yönetim kurulu üyesi ve nakit ve nakit dışı ödeme işlemlerinden sorumlu Burkhard Balz, gerçek zamanlı transferlerin uzun vadede geleneksel transferleri gereksiz hale getirebileceğini ve birçok banka müşterisi için yeni normal haline gelebileceğini söylüyor. Balz, “Gerçek zamanlı transferler Avrupa’daki ödeme işlemlerini yeni bir seviyeye taşıyacak” dedi.

PayPal çevrimiçi ticarette ön sıralarda yer alıyor

Balz’a göre, müşterilerin uzun vadede mağazalarda ve internet üzerinden yerel alışverişler de yapabileceği gerçek zamanlı transferlere dayalı yeni ödeme yöntemleri geliştirilebilir. Bundesbank Yönetim Kurulu bu bağlamda, örneğin mevcut Avrupa ödeme sistemi Wero’da büyük fırsatlar görüyor. Bu, diğer yerlerin yanı sıra, Temmuz 2024’ün başında Almanya’da başladı.

Bu, özellikle ABD şirketlerinin yerel ödeme pazarında varlıklarını hissettirmeleri nedeniyle finans sektörü için bir umut ışığı. Bilimsel Ticaret Enstitüsü EHI’ye göre PayPal, özellikle çevrimiçi alışverişlerde oldukça popüler olmaya devam ediyor. Bu ülkede son dönemde en çok satışın yapıldığı yer burası.

ECB aşırı piyasa gücüne karşı kendini savunuyor

Visa ve Mastercard kartlarının yanı sıra Apple Pay ve Google Pay de popülerdir. Avrupa Merkez Bankası da bu gelişmeyi çok yakından takip ediyor. Ödeme pazarında hala çeşitli seçeneklerin olmasını sağlamaya büyük önem veriyorlar.

Merkez bankasında ödeme işlemleri ve piyasa altyapısı uzmanı Ulrich Bindseil, bir şirketin çok fazla piyasa gücüne sahip olması durumunda, nereden geldiğine bakılmaksızın ücretleri artırabileceğini söylüyor. Bunu ilk hisseden perakendeciler oluyor ancak bu tür ücret artışları fiyatlar aracılığıyla tüketicilere de yansıyabiliyor.

Sonuçta her şey tüketiciye düşüyor

Gerçek zamanlı transferler Bindseil’in Avro Bölgesi’ndeki bu çeşitliliği sürdürmesi açısından önemli bir adım. ECB uzmanı, “Avrupa’nın kontrolünde çözümlere sahip olarak bağımsızlığımızı koruyabileceğimiz tüm alanlarda bunu yapmalıyız” dedi. Merkez bankası, gerçek zamanlı transferler için gerekli BT’yi sağlar, standartları belirler ve denetimi sağlar.

Artık bu, tüketicilerin ve perakendecilerin aynı yolu izleyip izlemeyeceğine bağlı. PayPal gibi diğerleri yıllardır kurulduktan sonra, gerçek zamanlı transferlere dayalı Avrupa ödeme yöntemlerini kullanacaklarının ve kabul edeceklerinin garantisi yok. Örneğin Alman alternatifi Giropay tam da bu nedenle başarısız oldu. Bankalar ve tasarruf bankalarının online ödeme süreci, ilgisizlik nedeniyle 2024 yılı sonunda durduruldu.