Alman bankaları stres testlerinde dirençli olduklarını kanıtladı

Bundesbank ve BaFin, stres testi kapsamında 1.200 küçük ve orta ölçekli bankayı test etti. Birkaç istisna dışında hepsinin krize dayanıklı olduğu kanıtlandı.

BaFin İcra Direktörü olarak bankacılık denetiminden sorumlu Raimund Röseler, Frankfurt’ta stres testi sonuçlarını sunarken, “Bankaların başlangıç ​​pozisyonu iyileşti” dedi: “2023, finansal kurumlar için oldukça karlı bir yıldı. ” Faiz oranındaki geri dönüşün bir sonucu olarak daha fazla kazanacaklardı ve şu anda sağlam bir mali duruma sahipler.

Özellikle BaFin ve Bundesbank, ülke çapında milyonlarca tüketicinin hesaplarının bulunduğu daha küçük özel bankaları, kooperatif bankalarını ve tasarruf bankalarını denetlemektedir. Almanya’daki tüm kredi kuruluşlarının yüzde 91’ini oluşturuyorlar ve tüm bankacılık sektörü baz alındığında bilanço toplamının yüzde 40’ını oluşturuyorlar. Deutsche Bank veya Commerzbank gibi daha büyük finansal kuruluşlar, Avrupa Merkez Bankası’nın denetimine tabi oldukları için dahil edilmemiştir.

Geçen yıl test edilen enstitülere fayda sağlayan şey, müşterilerinin fazla parasını Avrupa Merkez Bankası’na park etmeleri halinde daha yüksek faiz oranları elde etmeleriydi. Çoğu zaman bunu müşterilerine tasarruf faizi şeklinde tam olarak aktarmadılar. Aynı zamanda birçok banka kredilerde daha yüksek faiz oranları uygulamaya başladı.

Bankalar bunu yapmak zorunda “Yüzyılın Krizi” usta

Bankalar son zamanlarda kısmen tüketicilerin zararına olarak daha fazla parayı kenara ayırabildi. Röseler, bunun, iki yıl önceki son testten daha zorlu olsa da, bu yılki stres testine iyi hazırlandıkları anlamına geldiğini açıkladı.

“Alman bankalarının yüzde 95’inden fazlası bu testi çok iyi geçti ve bazen çok zorlu senaryolar karşısında bile dirençli olduklarını kanıtladı.” Denetleyici otorite, 2028’e kadar olan dönem için simüle edilmiş bir “yüzyılın krizi”nden bile söz ediyor. Diğer şeylerin yanı sıra, finans kurumları, çok sayıda insanın işsiz kaldığı ve kredilerini geri ödeyemediği büyük bir ekonomik krizle uğraşmak zorunda kaldı.

En kötü senaryoda bile, test edilen bankaların ortalama çekirdek sermaye oranı yüzde 14,5’ti ve dolayısıyla denetleyici otoritelerin düzenleyici gerekliliklerini karşılamaya devam ettiler.

50’den fazla finans kurumu denetimin odağında

Ancak 50’den fazla finans kurumu stres testi sırasında zorluklarla karşılaştı ve bu önemli ekonomik gerilemeyi hafifletemedi. BaFin İcra Direktörü Röseler, “Bu aykırı değerleri çok yakından izleyeceğiz” diye vurguladı. Gerekirse denetçiler onlardan işlem yapılmasını talep edebilirdi. Finansal kurumlar, yatırımcılara daha az para ödeyerek veya çalışanlarına daha az ikramiye ödeyerek tasarruf etmek zorunda kalabilir.

Her ne kadar finansal kuruluşlar genel olarak stres testini iyi geçse de sayıları giderek azalıyor. Bundesbank’ın yönetim kurulunda bankacılık denetiminden sorumlu Michael Theurer, iki yıl önceki son testten bu yana yaklaşık 100 kişinin elendiğini söyledi: “Daha küçük kredi kurumlarının, kooperatif bankalarının ve tasarruf bankalarının çoğunun baskı altında olduğunu fark ediyorsunuz ve güçlerini birleştirip birleştirmeyeceklerini düşünüyorlar.” Test edilen bankalar arasında yapılan bir anketin gösterdiği gibi, yarıdan fazlası böyle bir birleşmeyi düşünüyor veya zaten uyguluyor.

Bankalar umutsuzca çalışan arıyor

Theurer, sektörde son yıllarda birçok işten çıkarmanın ardından bankaların son zamanlarda yine personel endişeleriyle boğuştuğunu söyledi: “Çoğu kurumun öncelikli olarak gelecekte motive ve nitelikli personeli nasıl bulacaklarıyla ilgilenmesine şaşırdık.” Özellikle daha küçük bölgesel şirketler, personel ararken sıklıkla birbirleriyle yakın rekabet halindedir.

Bankacılık sektörünün çatı kuruluşu olan Alman bankacılık sektörü, ilk tepki olarak stres testinin sonuçlarını memnuniyetle karşıladı. Birlik sözcüsü Thomas Rienecker, kuralların öncekinden daha katı olmasına rağmen katılımcı bankaların ne kadar dirençli olduklarını etkileyici bir şekilde gösterdiklerini söyledi: “Bu, müşterilerin, kurumların gerçek hayattaki büyük zorluklara iyi hazırlandığından emin olabileceği anlamına geliyor.”

Stres testi gerçekten ne kadar anlamlı?

Ancak Leibniz Finansal Piyasa Araştırma Enstitüsü SAFE’nin bilimsel direktörü Florian Heider kritikti: Her ne kadar stres testi bankaların iyi konumlandığını gösterse de Heider şunları söyledi: “Ancak onların dayanıklılığı öncelikle faiz oranlarının düşük olduğu varsayımına dayanıyor. sabit veya artıyor.” Durum böyle değil, tam tersine Avrupa Merkez Bankası faiz indirimi sürecinde.

BaFin İcra Direktörü Röseler, bu varsayım altında bile stres testi sonuçlarının çok fazla değişmeyeceğini söyleyerek bu eleştiriye yanıt verdi. O zaman çekirdek sermaye oranı yaklaşık yüzde bir puan daha düşük olacaktır. Röseler, “Ve temel olarak, stres testinin amacı gerçek gelişmeleri tahmin etmek değil, bankaların çok ama çok zorlu bir ortamda ne kadar dayanıklı olabileceğini göstermektir” diyor.